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堅定信心 應對挑戰 改進中小企業金融服務①
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當前,受國際金融危機影響,擴大內需、增加就業、促進經濟增長已成為宏觀調控的主要目標。在此情況下,銀監會認真落實黨中央、國務院的指示,指導銀行業金融機構下大力氣、千方百計改進對中小企業的金融服務,幫助中小企業渡過難關。

強調“六個突破”

前不久,銀監會專門召集銀行業金融機構召開完善中小企業金融服務電視電話會議。這次會議上,銀監會副主席、銀監會完善中小企業金融服務領導小組組長王兆星強調,銀行業金融機構要進一步增強做好中小企業金融服務的使命感、緊迫感、責任感,努力開創中小企業金融服務工作新局面,并提出中小企業貸款要實現“六個突破”:

一是信貸傾斜上要有突破,將新增貸款規模真正用于中小企業。力爭中小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。要重點支持符合產業政策、環保政策,有市場、有技術、有發展前景的中小企業。

二是布局上要有突破,增強中小企業金融服務功能和網點。大中型銀行機構要推進中小企業授信事業部制,地方性銀行機構要結合自身特點致力于縣域和社區金融服務,銀行業金融機構在民營經濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區增設機構網點。

三是產品上要有突破,大力推動金融創新。創新中小企業貸款擔保抵押方式,逐步推進中小企業信貸資產證券化業務,發展并創新中小企業貿易融資手段,為中小企業融資、理財提供輔導和咨詢服務。

四是考核機制上要有突破,科學考核和處置中小企業不良貸款。合理制定中小企業不良貸款控制指標,對中小企業貸款損失依法及時核銷。

五是服務手段上要有突破,兼顧和調動各方面積極性。綜合發揮直接融資、間接融資、風險替代、財稅支持等各類市場功能的作用,拓展中小企業融資渠道。

六是轉變作風上要有突破,加強實地調查,發揚求真務實精神,努力為中小企業融資辦實事、辦好事。

有關專家認為,銀監會的“六個突破”是非常有現實性和針對性的,特別是“兩個不低于”(力爭中小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年),可望解決當前中小企業資金緊張的燃眉之急。

積極行動 改善服務

在銀監會的政策引導和強力推進下,銀行業金融機構中小企業服務在近年來不斷推進的基礎上得到了進一步的重視。

據介紹,目前金融機構中小企業業務有三個方面特點:

一是中小企業授信戶數明顯增加,各項政策開始惠及更多的中小企業。今年三季度末中小企業授信戶數398.8萬戶,較年初增加40.8萬戶,增長11.4%,較去年同期增長16.7%;戶均授信余額48.3萬元,較去年同期下降了1.5萬元,小額零售化特征更趨明顯。

二是中小企業授信總量增加,應對金融危機的一系列政策效應明顯。三季度末,各銀行業金融機構中小企業授信總額較年初增長8%,尤其是三季度授信總額較二季度增長了518億元,比今年前兩個季度平均多增57億元;中小企業貸款余額17980億元,較年初增加1550億元,增長9.4%。這表明,雖然受國際金融危機影響,但中小企業授信不僅沒有減少,力度反而有所加大。

三是在總量增加、惠及面擴大的情況下,中小企業授信業務資產質量有所改善。三季度末,各行中小企業五級分類不良貸款余額較年初下降106.5億元,占比較年初下降2.7個百分點。中小企業貸款逾期貸款比例較年初下降了1.31個百分點。

銀監會完善中小企業金融服務領導小組副組長楊家才介紹,為落實銀監會的有關要求,銀行業金融機構積極行動,把中小企業金融服務提升到了業務發展戰略和履行社會責任的高度,采取一系列有效措施探索改善中小企業貸款的運行機制,積極創新中小企業服務方式和模式,簡化貸款審批流程等確保實現兩個“不低于”目標。

浦發銀行與中國進出口信用保險公司合作,推出信用保險項下的打包貸款產品,該行正擬與北京中關村科技園區合作,試點知識產權質押貸款產品。

國開行提升其對外擔保能力,共為179家擔保機構累計發放軟貸款105億元。

安徽馬鞍山農村合作銀行從去年起創辦農村微小貸款業務,農民只要帶上身份證并提供一個擔保人,無需抵押即可貸到數額從3000元至30萬元不等的微小貸款。

專家表示,當前制約中小企業金融業務發展的眾多因素仍然存在,比如資本實力弱、經營模式粗放等內部因素,制約中小企業貸款的外部因素如業務市場準入門檻高、中小企業信用擔保體系不健全等也仍待改善。

因此,要更好地改進對中小企業的金融服務,需要各方形成合力,從制度建設與執行上狠下功夫。

對今后如何進一步改進對中小企業的金融服務,銀監會表示,將從以下方面著手:

召開中小企業金融服務現場會。擬于今年11月底12月初,選擇一家中小企業金融服務方面有特色、有成效的,具有一定代表性、典型性的銀行機構召開中小企業金融服務現場會,各銀行業金融機構共同商討下一步改進中小企業金融服務的具體措施。

優先支持設立中小企業金融業務的專營機構。下一步準備考慮向符合有關要求的商業銀行中小企業經營部門發放經營牌照,適當放寬銀行業金融機構在縣城設立中小企業專業支行的審批條件,優先支持銀行設立中小企業金融服務專業分支機構,縮短銀行服務半徑,降低銀行與中小企業客戶成本。

建立健全中小企業金融服務監管政策指引。研究制定對中小企業金融服務的差異化監管要求,給予商業銀行更大的自主經營空間;引進國外銀行的中小企業金融業務技術,結合國內銀行業實際和實踐,總結出一套適合我國銀行業與中小企業特點的金融服務技術;參照巴塞爾新資本協議指引,規定按照零售業務計量中小企業金融業務的經濟資本占用,以降低中小企業業務經濟資本占用標準;研究制定專利權、商標權及文化創意產業版權等無形資產質押授信指引,拓寬中小企業融資的擔保渠道;制定中小企業授信盡職免責指引,完善中小企業金融服務的考核與激勵機制。

加強合作完善中小企業征信體系和信用擔保體系。一是引入中小企業信用保險這一新的擔保方式,有效緩解中小企業融資中的擔保難問題;二是加強與央行、發改委、財政、稅務、工商等部門的橫向溝通與合作,構建全方位、多渠道的中小企業信息通報平臺,在此基礎上完善中小企業征信體系。三是整合政府部門、銀行、企業等多方資源,規范中小企業信用擔保機構行為,提升信用擔保能力。

加強宣傳力度提高中小企業金融服務認識。加大對金融機構服務中小企業的宣傳,使他們充分認識到當前經濟形勢下花大力氣、千方百計改進對中小企業的金融服務,幫助中小企業渡過難關是包括金融機構在內的各方職責所在。 

 
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來源:經濟日報 責任編輯:
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